الكفالة هي وسيلة لحماية الدائنين من المدينين. تُستخدم هذه الأداة بشكل شائع في الأعمال التجارية، المصارف، وعقود الإيجار. جوهر الكفالة هو أن الكفيل، وهو شخص قريب من المدين، يتحمل مسؤولية سداد ديون المدين في حال عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته.
اتفاق بسيط وتداعيات كبيرة
يهدف القانون إلى حماية الدائنين من عدم قدرة المدينين على السداد، وقد تم سنه عام 1967 لحماية الكفلاء من الأضرار الناتجة عن التزاماتهم.
وهناك عده أنواع للكفالات؛ أولها الكفالة لحساب محدد: مرتبطة بدين معين للمدين، تُكتب عادةً وتحدد الالتزامات. وثانيها الكفالة محدودة المبلغ: مبلغ الكفالة ثابت ومعروف، يمكن استخدامها كضمان للقروض، وثالثها الكفالة الدائمة وغير المحدودة بمبلغ وهذه أخطر نوع من الكفالات حيث يوافق الكفيل فيها على دفع الالتزامات الحالية والمستقبلية للمدين.
إضافة لذلك يحدد القانون أنواع الكفلاء: كفيل فردي: أي شخص ليس مؤسسة، باستثناء الزوج أو الشريك للمدين. كفيل محمي: كفيل يكون المبلغ المذكور في عقد الكفالة لا يتجاوز مبلغًا معينًا وكفيل عادي: كفيل لا ينتمي لأي من الفئتين السابقتين. اي لا حمايه له.
وإذا تمّ الطلب منكم أن تكونوا كفلاء، يُنصح بالتعرف على الكفالة المباشرة تُلزم الكفيل بالتوقيع على شيك أو سند دين وتُعرف في النظام القانوني الإسرائيلي أيضًا بـ”كفالة سندية”، حيث يمكن تنفيذها دون إجراءات قانونية مسبقة.
اكثر من مجرد توقيع
تُعد الكفالة الشخصية أداة قانونية تحمل في طياتها الكثير من المخاطر والفوائد. عندما يُقدم شخص ما على كفالة آخر، فإن تلك الخطوة ليست مجرد توقيع على ورقة؛ إنها تعهد بالمسؤولية يمكنه أن يؤثر على حياته المالية والشخصية. في حال تخلف المدين عن السداد. يتعين على الكفيل فهم التزامه الذي ينشأ من توقيعه. فمتى يجب أن تقول “لا” للكفالة؟
الكفالة الشخصية قد تبدو فرصة لمساعدة الآخرين، لكنها تحمل مخاطر كبيرة. لذلك، من الضروري أن تكون لديك معايير واضحة عند التفكير في تقديم كفالة.
إليك بعض المواقف التي يجب أن تفكر فيها جيدًا قبل قول “نعم”:
غياب الثقة في المدين: إذا كان لديك أدنى شك في قدرة المدين على سداد الدين، يجب أن تقول “لا”.
عدم وضوح الشروط: إذا كانت شروط الكفالة غير واضحة أو معقدة، أو إذا كانت لديك أسئلة لم يتم الإجابة عنها بشكل كافٍ، يجب عليك التفكير مرتين.
وجود علاقات سابقة مع المدين: إذا كانت لديك علاقة شخصية مع المدين، مثل صداقة طويلة الأمد أو علاقة عائلية، فقد تجد نفسك تحت ضغط للتوقيع.
عدم وجود ضمانات: إذا لم يكن هناك أي ضمان أو تأمين للديون، يجب أن تكون حذرًا.
الضغط الزمني: إذا كنت تشعر بأن هناك ضغطًا للتوقيع بسرعة، فهذا سبب قوي للقلق.
كيفية التعامل مع الكفالة الشخصية
قبل أن تأخذ خطوة توقيع الكفالة، يجب اتباع هذه النصائح:
- اقرأ الشروط بعناية:
تحقق من كافة التفاصيل ولا تتردد في طرح الأسئلة. - استشر محاميًا مختصًا:
يمكن للمحامي أن يوفر لك نصائح قانونية هامة. - تقييم العلاقة مع المدين:
يجب أن تكون لديك معرفة جيدة بشخصية المدين وقدرته على السداد. - حدد حدود المسؤولية:
يجب توضيح حدود الالتزام في الكفالة لتجنب أي لبس لاحقًا.
في النهاية، قد تبدو الكفالة الشخصية وكأنها اتفاق بسيط، لكنها تحمل مخاطر كبيرة. من المهم أن تكون واعيًا تمامًا لعواقب توقيعك وأن تأخذ كل الخطوات اللازمة لضمان سلامتك المالية. التحقق من الكفالة الشخصية قبل التوقيع هو خطوة ضرورية لحماية حقوقك وتجنب المشكلات المستقبلية.
**الكاتب محام، متخصص في مجال الافلاس والاشفاء الاقتصادي
مقالات ذات صلة: خالد تيتي، من محامٍ يمثّل البنوك إلى مدافع عن المتورطين في الديون والشركات المتعثرة ماليًا
