التوقيت هو كل شيء، خاصة عندما يتعلق الأمر بشراء منزلك الأول أو الاستثمار في العقارات. إذا كنت قد وجدت بيت أحلامك وأنت على وشك بدء إجراءات الحصول على رهن عقاري (مشكنتا)، أو حتّى كنتَ لا تزال تتأمّل إعلانات الشقق في محطة القطار رفقة شريكة حياتك، فإن الخطوة الأولى والأكثر حكمة هي التوجه إلى مستشار مختص بالرهن العقاري، لأن هذه الخطوة ستضمن أنك مستعد تمامًا لخوض هذه العملية بوعي وثقة، وأنّك جاهزٌ فعلًا لركوب القطار في الوقت المناسب نحو منزلك.
بخصوص القروض العقارية، تحدثنا مع جهاد كيال، مستشار رهن عقاري (مشكنتا)، عن أهمية الاستعانة بمستشار رهن عقاري عند شراء منزل، ولماذا من الأفضل القيام بذلك قبل تقديم طلب الموافقة المبدئية، لضمان بناء مزيج تمويل (תמהיל) يلبي احتياجاتك وطموحاتك.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو نوع من القروض التي تم تكييفها خصيصًا لشراء العقارات، لأنه يسمح لنا بالحصول على مبلغ قرض أكبر مما يمكننا الحصول عليه بقرض بنكي عادي، ويمتد على فترة طويلة تصل إلى 30 عامًا، اعتمادًا على عمر المقترضين وقدراتهم المالية.
سواء كان رهنًا عقاريًا لشراء شقة، أو لغرضٍ آخر كترميم البيت مثلًا، فسيتم منح مبلغ القرض وفقًا لرهن العقار الذي تم شراؤه، وبالتالي فإن قيمة العقار مهمّة جداً بالنسبة لعملية الرهن العقاري.
لماذا تحتاج إلى مستشار الرهن العقاري؟
شراء شقة بدون استشارة مختصة يشبه الإبحار بلا بوصلة.
من الهمّ بالتأكيد اكتساب المعرفة عن الرهون العقارية عبر البحث في الإنترنت، وسؤال المعارف والأصدقاء. ورغم أنّك تستطيع الحصول على رهن عقاريٍّ بمفردك، دون مستشار للقروض العقارية، إلّا أنّ تقديم طلب الموافقة المبدئية على الرهن العقاري وبناء المحفظة العقارية تتطلب قدرات إضافية، مثل الرؤية التحليلية والتخطيط المالي على المدى الطويل، بالإضافة إلى فهمٍ عميقٍ للمفاهيم المالية، ومهارة التفاوض مع البنوك، والتعامل مع الإجراءات البيروقراطية.
دور مستشار الرهن العقاري
عند التوجه إلى البنك لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، سيقوم البنك بتعيين “مستشار رهن عقاري” داخلي، وهو موظف متخصص في الرهن العقاري يعمل ضمن الفرع. ومع ذلك، لا يعني ذلك أنك معفي من الاستعانة بمستشار خارجي متخصص في الرهن العقاري.
من المهم أن تدرك أن موظف البنك يمثل مصالح البنك أولاً، حيث يهدف إلى توفير الرهن العقاري بشروط تعود بالفائدة الأكبر على البنك. وهذا طبيعي، إذ أن هذا هو دوره الأساسي كموظف بنكي.
في المقابل، شهد قطاع الرهن العقاري تطورًا كبيرًا في السنوات الأخيرة، حيث بات هناك آلاف المستشارين المستقلين الذين يركزون على مصلحة العميل ويمثلونه في مواجهة البنوك للحصول على أفضل شروط ممكنة لقروض الرهن العقاري.
وبما أنّ الحصول على قرض عقاري هي خطوّة مصيرية لا يمكن الاستخفاف بها، فإنّ الاستعانة بمتخصص لمرافقتك خلال عملية الرهن العقاري هو أفضل قرار ستتخذه عند شراء منزلك الأول، لهذه الأسباب:
الخبرة والتجربة
يتمتع مستشارو الرهن العقاري بفهم عميق للتفاصيل الدقيقة في هذا المجال بفضل تعاملهم اليومي معه. هذه الخبرة تُمكنهم من إرشادك خلال التعقيدات المرتبطة بعملية الرهن العقاري بشكل يضمن فهمًا أفضل وخطوات محسوبة.
التحليل المالي المتعمق
قبل الشروع في بناء مزيج الرهن العقاري، من الضروري إجراء تحليل مالي شامل يأخذ بعين الاعتبار قدراتك المالية وخططك المستقبلية. يساهم هذا التحليل في تقليل احتمالية الأخطاء وضمان اتخاذ قرارات صائبة خلال العملية.
توفير الوقت
رغم أن القيام بعملية الرهن العقاري دون مساعدة مستشار ممكن، فإنه يتطلب استثمارًا كبيرًا من الوقت لفهم المجال والاستعداد الجيد لبناء תמהיל الرهن العقاري المناسب المناسب. يساعدك المستشار في توفير الوقت من خلال تسهيل العملية وتقليل الجهد المبذول.
المفاوضات الفعالة
بفضل معرفتهم الواسعة بأسعار الفائدة والشروط الممكنة بناءً على وضعك المالي، يستطيع مستشار الرهن العقاري التفاوض بفعالية مع البنوك، ما يمنحك فرصة للحصول على شروط أفضل بكثير مما قد تحصل عليه بمفردك.
إنشاء “مناقصة” لسعر الفائدة
إنشاء مناقصة لسعر الفائده يهدف إلى الحصول على أفضل الشروط الممكنة. بفضل خبرتهم وتعاملهم مع عدد كبير من الحالات، يستطيع مستشارو الرهن العقاري المطالبة بشروط أكثر تنافسية مقارنة بالطلبات الفردية.
إدارة العلاقات وقيادة العمليات
يمتلك مستشارو الرهن العقاري المهارات والخبرة للتعامل مع التحديات المحتملة، مثل تقرير ائتماني سلبي أو رفض طلب الرهن العقاري. بفضل هذه الخبرة، يضمن المستشار سير العملية بسلاسة وتجاوز أي عراقيل محتملة.
متى يجب الاتصال بمستشار الرهن العقاري؟
الوقت المثالي هو قبل اتخاذ أي خطوة نحو شراء عقار أو تقديم طلب للحصول على قرض. وجود مستشار بجانبك منذ البداية يمنحك الثقة والاطمئنان أنك تسير في الطريق الصحيح. لكن حتى لو لم تستعن بمستشار الرهن العقاري في بداية المسار، فيمكنك التوجه اليه في أي وقت وسوف تتلقى الاستشارة المناسبة.
الاستعانة بمستشار رهن عقاري ليست مجرد رفاهية، بل هي خطوة تضمن تحقيق أفضل النتائج المالية وتبسيط عملية الرهن العقاري بشكل كبير.
للتواصل مع المستشار جهاد كيّال:
هاتف: 0525771051
بريد الكتروني: [email protected]
*مادة تسويقية | إعداد: طاقم وصلة Brands بالتعاون مع مكتب جهاد كيال
